Overslaan naar inhoud

Vermogen verdelen: vóór of na overlijden?

Bij het plannen van de toekomst staat één vraag centraal voor veel mensen met een aanzienlijk vermogen: is het beter om dit vóór of na overlijden te verdelen? Het antwoord blijkt afhankelijk te zijn van persoonlijke omstandigheden, belastingregels en wensen omtrent familieverhoudingen. Deskundigen benadrukken dat een combinatie van beide strategieën vaak het meest effectief is.

Vermogen verdelen vóór overlijden

Schenken tijdens het leven biedt enkele aantrekkelijke voordelen, zoals belastingvoordelen en de mogelijkheid om erfgenamen op een strategisch moment te ondersteunen. Jaarlijkse belastingvrije schenkingen of eenmalige schenkingen kunnen helpen om erfbelasting te verminderen. Bovendien zorgt transparantie bij leven vaak voor duidelijkheid en voorkomt dit familieruzies over de nalatenschap. 

De
risico’s: “Een groot nadeel van schenken is dat je de controle over het vermogen verliest,” zegt een financieel expert. “En als de schenking boven de vrijstellingen uitkomt, kan schenkbelasting een flinke kostenpost vormen.”

Vermogen verdelen na overlijden

Het laten verdelen van vermogen na overlijden via een testament blijft de meest gebruikelijke manier van vermogensoverdracht. Het grote voordeel is dat de eigenaar controle behoudt over het vermogen tot het einde van zijn of haar leven. Erfgenamen profiteren van specifieke vrijstellingen, zoals voor echtgenoten en kinderen, waardoor erfbelasting in sommige gevallen voordeliger kan zijn dan schenkbelasting.

De nadelen: De erfbelasting kan oplopen tot 40%, afhankelijk van de waarde van de nalatenschap. Daarnaast kan het verdelingsproces na overlijden leiden tot vertragingen en mogelijk zelfs juridische conflicten.

Vermogen verdelen na overlijden

Volgens experts is een combinatie van beide methoden vaak de beste oplossing. “Door een deel van het vermogen tijdens het leven te schenken en de rest via een testament na te laten, kun je de voordelen van beide strategieën benutten,” zegt een financieel planner. Dit vereist echter een goede voorbereiding en afstemming met een adviseur om belastingdruk te minimaliseren en familieconflicten te voorkomen.

Advies voor iedereen

Begin op tijd met het maken van een financieel plan. Het kiezen van een passende strategie kan niet alleen belastingvoordelen opleveren, maar ook de rust en zekerheid geven dat het vermogen op de gewenste manier wordt verdeeld.


Heeft u vragen over uw vermogen ?

© erfenisbijoverlijden.nl wordt aangeboden door Danielle Stroom Financiee​l Advies

Deel deze post
Labels
Archiveren
Waar is mijn erfenis?
Seizoen 2, Aflevering 3